기업 결제에 스며든 스테이블코인, 카드사는 왜 뛰어들었나

트렌드프레스 편집팀발행 2026-10-06 00:22

스테이블코인 실결제 규모가 540조원을 넘어섰다는 보도가 나왔습니다. 비자 연계 카드 결제액은 올해 들어 200% 늘었고, 크립토카드 수수료 2%를 둘러싼 경쟁도 함께 커지고 있습니다.

거래소를 떠난 스테이블코인, 기업 계좌로 들어가다

스테이블코인이라고 하면 많은 사람이 떠올리는 건 여전히 코인 거래소 화면입니다. 그런데 최근 보도를 보면 이야기가 달라지고 있습니다.

한 매체는 스테이블코인의 실제 결제 규모가 540조원에 달한다고 단독 보도했습니다. 여기서 핵심은 '실결제'라는 단어입니다. 거래소 안에서 코인을 사고파는 매매 거래가 아니라, 기업이 물건값이나 용역비를 주고받는 데 실제로 쓴 금액이라는 뜻입니다.

같은 시기 비자는 스테이블코인과 연계된 카드 결제액이 올해 들어 200% 늘었다고 밝혔습니다. 거래소에서 발급하는 이른바 크립토카드 쪽에서는 2%대 수수료를 둘러싼 경쟁 구도가 따로 보도됐습니다. 세 가지 소식이 같은 시기에 겹친 건 우연이 아닙니다.

왜 하필 지금 카드사들이 움직였나

스테이블코인은 달러나 원화 같은 법정화폐에 가치를 고정한 코인입니다. 가격이 요동치지 않아야 결제 수단으로 쓸 수 있다는 점에서, 비트코인과는 처음부터 쓰임새가 달랐습니다.

문제는 이 코인을 들고 있어도 편의점에서 바로 쓸 수는 없다는 점이었습니다. 가맹점은 코인 지갑을 받을 준비가 안 돼 있고, 소비자도 익숙한 결제 방식이 아니면 쓰지 않습니다.

카드사가 뛰어든 지점이 여기입니다. 스테이블코인 지갑과 카드망을 연결해주면, 소비자는 평소 쓰던 카드를 긁는 것처럼 결제하고 뒷단에서는 스테이블코인이 오갑니다. 가맹점 입장에서는 달라지는 게 거의 없어요.

기업 간 거래에서 스테이블코인이 늘어난 이유는 조금 다릅니다. 해외 공급사에 대금을 보낼 때 은행 간 송금은 통상 1~2일, 많게는 그 이상이 걸리고 중개 수수료도 여러 겹으로 붙습니다. 스테이블코인으로 보내면 정산이 거의 즉시 끝나고 경유하는 은행이 줄어듭니다. 환전 타이밍에 따른 손실을 줄이려는 수출입 기업들이 먼저 움직인 것으로 보도됐습니다.

미국에서 스테이블코인 발행사를 규제하는 법이 지난해 마련되면서 제도권 금융사들이 안심하고 들어올 발판이 생겼다는 점도 배경으로 꼽힙니다. 다만 국내에서는 관련 법제화가 아직 진행 중이라, 기업들의 움직임도 해외 거래 중심으로 먼저 커지는 모양새입니다.

국내에서도 일부 핀테크사와 거래소가 스테이블코인 연계 서비스를 준비하고 있다는 이야기가 나옵니다. 다만 규제가 정비되지 않은 상태에서 먼저 상품을 내놓기는 부담스러운 구조라, 해외 사례를 먼저 지켜보는 쪽이 많습니다.

숫자로 보면: 540조원, 200%, 그리고 2%

• 실결제 540조원 — 거래소 내 매매를 뺀 금액이라는 전제가 붙습니다. 이 구분이 없으면 숫자가 부풀려 보일 수 있습니다.
• 비자 연계 카드 결제액 200% 성장 — 연초 대비 증가율입니다. 전체 카드 결제 시장이 한 자릿수%대로 크는 것과 비교하면 눈에 띄는 속도입니다.
• 크립토카드 수수료 2% — 일반 신용카드 가맹점 수수료가 흔히 2.5~3% 선에서 거론되는 것과 비교하면 크게 싸진 않습니다. '혁신적으로 저렴하다'는 인상과는 거리가 있습니다.

다만 540조원이든 200%든, 아직 한 해 치 추세를 확정하기엔 이른 숫자입니다. 특정 시점의 집계이고, 기준이 되는 비교 데이터가 매체마다 조금씩 다르게 잡혀 있다는 점은 감안해서 봐야 합니다.

자주 헷갈리는 두 가지

첫째, '스테이블코인으로 결제한다'는 말을 비트코인으로 커피를 사는 것과 같은 그림으로 떠올리는 경우가 많습니다. 실제로는 소비자나 가맹점 화면에는 원화나 달러 금액만 보이고, 스테이블코인은 카드사와 발행사 사이, 눈에 보이지 않는 구간에서만 오갑니다.

둘째, 수수료 2%라는 숫자를 보고 기존 카드보다 훨씬 쌀 거라 생각하기 쉽습니다. 그런데 여기에는 환전 스프레드처럼 수수료 항목에 안 잡히는 비용이 별도로 붙는 경우가 있습니다. 표면 수수료만 비교하면 실제 부담을 놓칠 수 있습니다.

내 결제에는 언제 영향이 올까

지금 당장 평범한 소비자가 체감할 변화는 크지 않습니다. 스테이블코인 연계 결제는 아직 해외 결제나 특정 플랫폼 중심으로 쓰이고 있어서, 국내 카드 생활권에서는 거의 티가 안 납니다.

해외에 자녀를 유학 보낸 가정이나 해외 출장이 잦은 직장인이라면 송금 수수료 변화를 더 먼저 느낄 수 있습니다. 은행 창구 송금 대신 스테이블코인 기반 송금 서비스를 쓰는 사례도 조금씩 늘고 있다고 합니다.

카드사나 핀테크 업체가 스테이블코인 연계 카드를 국내에도 들고 올 경우, 수수료를 어떻게 표시하는지부터 꼼꼼히 보는 게 좋습니다. (환전 수수료와 결제 수수료가 따로 표기되는지 확인하는 습관이 특히 중요해요.)

또 한 가지 짚을 부분은 스테이블코인 자체의 안정성입니다. 가치가 고정돼 있다는 전제로 쓰이는 자산이지만, 그 전제는 발행사가 실제로 그만큼의 자산을 보유하고 있을 때만 성립합니다. 발행사의 자산 건전성 문제는 결제가 늘어날수록 더 중요해지는 변수입니다.

지금 확인할 것은 두 가지입니다. 내가 쓰는 카드사나 거래소가 스테이블코인 연계 상품을 내놓는다면 수수료 고지 방식부터 살펴보는 것, 그리고 이 흐름이 거래소 안의 이야기에서 내 결제 생활로 넘어오는 시점이 언제인지 지켜보는 것입니다.

이 기사는 공개된 공식 자료를 근거로 작성했으며, 초안 작성에 AI 도구를 사용했습니다. 발행 기준과 정정 절차는 편집·정정 방침에 있습니다. 금액·기한처럼 결정에 쓰이는 정보는 아래 출처에서 최종 확인해 주세요.

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